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广发银行2员工违法放贷4500万 被免于处罚后不服上诉

作者:现金扎金花 发布时间:2020年06月30日 浏览: 6142

7月11日消息,近日裁判文书网披露一则广发银行哈尔滨分行两员工违法放贷4500万元案件,引人关注。

帮企业渡难关?困境中广发银行送去温暖

裁判文书显示,丁健,男,1979年10月16日出生于黑龙江省大庆市,大学文化,广发银行股份有限公司哈尔滨分行哈西支行行长,房秀云,女,1982年1月12日出生于黑龙江省绥棱县,大学文化,广发银行股份有限公司哈尔滨分行哈西支行对公客户经理。

2020年至2020年8月期间,丁健任广发银行哈尔滨分行公司银行部第四团队负责人、对公客户经理,房秀云在该团队任客户经理,该团队主要办理对公贷款业务,金属工业公司是丁健团队的客户。

然而,因为钢材市场整体下滑,向钢材企业的贷款风险逐渐显现,2020年丁健、房秀云在办理金属工业综合授信业务时,向金属工业表示,贷款发放可能存在困难。金属工业总裁白某在丁健的介绍下与广发银行哈尔滨分行行长李某1沟通,希望广发银行哈尔滨分行为其提供贷款,帮助企业渡过难关。随后银行同意为其办理贷款,要求金属工业提供相应的材料。

然而,在广发银行同意为金属工业公司 送温暖 的情况下,金属工业为办理贷款,向广发银行哈尔滨分行提供了虚假材料,包括证明企业营利的会计报告、资产负债表、利润分配表、以及与北汇公司的购销合同等。随后,丁健、房秀云出具了内容为金属工业盈利、同意对其授予4900万普通业务额度,钢材质押方式担保的授信调查报告并上报。

广发银行哈尔滨分行经信贷审查部、风险总监等逐级审批,对金属工业下达了4500万普通业务额度的授信批复。贷款发放时,金属工业与广发银行哈尔滨分行签订了授信额度合同、最高额质押合同、最高额保证合同。并与金属工业、中国物流签订了动产监管合同,约定由中国物流对金属工业质押贷款钢材进行监管。2020年6月19日、7月18日,广发银行哈尔滨分行向金属工业分别发放了1500万元,3000万元质押贷款,贷期1年。

一万多吨钢材不翼而飞 两千多万贷款成不良

然而,风险终究变成了危险。贷款发放后,金属工业经营状况困难,在此期间,金属工业对质押物进行了三次变更,每次申请变更质押物时,均通过虚增钢材重量的方法来达到质押要求。每次变更质押物时广发银行哈尔滨分行、金属工业、物流公司的工作人员均在场,因在质押物的盘点上,广发银行哈尔滨分行和物流公司均采取计算件数不称重的方法,所以丁健、房秀云没有发现金属工业虚增钢材重量的行为。

在第四次变更质押物时,因金属工业涉及其他诉讼,库存钢材被法院查封,质押物未变更成功。2020年4月广发银行哈尔滨分行起诉金属工业要求其提前偿还贷款。2020年7月29日变卖库存钢材时发现,质押钢材严重不足,从质押时2020年8月9日,金属工业尚未偿还贷款本金及利息总计25096899.91元。该笔贷款风险等级为次级。

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